किस एसेट क्लास में निवेश?

कई स्कीम में निवेश किया जाता है पेंशन फंड
लोगों के मन में यह सवाल उठता है कि आखिर म्यूचुअल पेंशन फंड में इतना ज्यादा रिटर्न कैसे मिलता है। इसकी वजह यह है कि नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) के तहत इक्विटी, कॉरपोरेट, डेट, गवर्नमेंट सिक्योरिटीज और अल्टरनेटिव स्कीम में निवेश किया जाता है। इसका मैनेजमेंट पेंशन फंड मैनेजर्स करते हैं। इसमें एलआईसी, यूटीआई, रिटायरमेंट सॉल्यूशन्स, एसबीआई पेंशन फंड, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल पेंशन फंड. एचडीएफसी पेंशन फंड, कोटक पेंशन फंड और बिरला सन लाइफ पेंशन के मैनेजर्स शामिल होते हैं।
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इस स्कीम में लगाएंगे पैसा तो मिलेगा सबसे ज्यादा 10 फीसदी तक रिटर्न, रिटायरमेंट के बाद नहीं रहेगी कोई चिंता

बिजनेस डेस्क। आज के समय में कहीं भी निवेश करने से पहले यह ध्यान देना जरूरी है कि निवेश की जाने वाली राशि कहां तक सुरक्षित है और उस पर सबसे ज्यादा रिटर्न किस स्कीम में मिल रहा है। फिलहाल, बैंकों और पोस्ट ऑफिस की फिक्स्ड डिपॉजिट स्कीम से म्यूचुअल फंड्स और पेंशन फंड स्कीम में ज्यादा रिटर्न मिल रहा है। म्यूचुअल फंड हाउस के ज्यादातर पेंशन आंकड़ों से पता चलता है कि 3 सालों में इसमें 8 फीसदी से ज्यादा रिटर्न मिला है, वहीं पिछले 5 सालों में यह 10 फीसदी से ज्यादा है। वैसे, पिछले 1 साल के दौरान म्यूचुअल फंड के डेट निवेश में जोखिम बढ़ा है, लेकिन पेंशन फंड में निवेशकों को अच्छा लाभ मिला है। जानें इसके बारे में विस्तार से।
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आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल
नेशनल पेंशन सिस्टम के तहत कॉरपोरेट बॉन्ड फंड्स में निवेशकों को 3 से 5 सालों में लगातार बेहतर लाभ मिला है और इसमें ज्यादा उतार-चढ़ाव नहीं हुआ है। आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल म्यूचुअल फंड की पेंशन स्कीम में 3 साल में निवेशकों को 9.07 प्रतिशत का लाभ हुआ है, जबकि 5 साल में यह लाभ 10.06 प्रतिशत रहा है।
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Investment Tips : बढ़ती महंगाई और मंदी के खतरे के बीच कैसे तैयार करें पोर्टफोलियो? कहां पैसा लगाना होगा फायदेमंद

नई दिल्ली. ये साल निवेशकों के लिए उतना बेहतर नहीं रहा, जितना 2021 रहा था. कोविड-19 के प्रभाव के बावजूद भारतीय बाजारों ने निवेशकों को तब जबरदस्त रिटर्न दिया था. हालांकि, 2022 में यूक्रेन-रूस युद्ध, कच्चे तेल की ऊंची कीमतों के कारण बढ़ती महंगाई, सख्त मौद्रिक नीतियों और मंदी की आशंका ने मनी मार्केट की कमर तोड़ दी. आगे भी कुछ समय स्थिति कमोबेश इसी तरह की दिख रही है. ऐसे में लोगों के पास निवेश के लिए क्या विकल्प हैं?

ऐसे समय में आपकी निवेश की रणनीति क्यों होनी चाहिए. आपको कहां और कितना निवेश करना चाहिए, यह समझना बहुत जरूरी है. अगर आप सोच-समझकर अपने निवेश से जुड़े फैसले करते हैं तो निश्चित है कि बाजार में किसी बड़ी उथल-पुथल का असर भी आप पर ज्यादा नहीं होगा. आज हम आपको यही बताएंगे कि आप अपना पोर्टफोलियो किस तरह तैयार करें?

NPS Calculator: रिटायरमेंट के बाद हर महीने 75000 पेंशन पाने के लिए आपको करना होगा कितना निवेश, जानें पूरा हिसाब

एनपीएस में कटौती का लाभ अब हर साल मिलेगा। (फाइल)

Pension After Retirement In NPS: आज के दौर में सामान्य और सम्मानपूर्वपक जीवन जीने के लिए एक निश्चित आय का होना बहुत जरूरी है। खास तौर पर तब जब किस एसेट क्लास में निवेश? हम रिटायर हो चुके हैं। तीस-चालीस साल नौकरी कर चुकने के बाद सभी चाहते हैं कि उनकी बचत को सही जगह निवेश करके जीविका के लिए मासिक आय प्राप्त करें।

यदि कोई व्यक्ति पेंशन के लिए रिटायरमेंट कॉर्पस बनाना चाहता हैं तो नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS)सबसे अच्छा विकल्प है। यह सरकार से प्रायोजित (sponsored) योजना है। इसमें लोगों को कमाई करते हुए पेंशन अकाउंट में कंट्रीब्यूट करने की सुविधा दी जाती है। मैच्योरिटी के बाद सब्सक्राइबर अपने कॉर्पस में से एकमुश्त राशि निकाल सकता है और बाकी रकम को फिक्स्ड मंथली पेंशन पाने के लिए एक एन्युटी खरीदने में किस एसेट क्लास में निवेश? निवेश कर सकता है। अगर आप चाहते हैं कि रिटायर होने के बाद आपको हर महीने 75 हजार रुपये पेंशन मिले तो आपको यह समझना होगा कि कितना निवेश किया जाए।

एन्युटी अमाउंट रेगुलर पेंशन है जो रिटायरमेंट के बाद मिलेगी

मैच्योरिटी होने पर आप पूरा पैसा नहीं निकाल सकते हैं। कुल एनपीएस कॉर्पस का 40 फीसदी हिस्सा किसी लाइफ इंश्योरेंस कंपनी से एन्युटी प्लान खरीदने में निवेश करना होगा। यह एन्युटी अमाउंट रेगुलर पेंशन है जो सब्सक्राइबर को रिटायरमेंट के बाद मिलेगी। बाकी 60 फीसदी राशि एकमुश्त निकाली जा सकती है। हालांकि इसका कुछ हिस्सा भी एन्युटी खरीदने में निवेश किया जा सकता है। इस तरह एनपीएस सब्सक्राइबर अपने कॉर्पस का 40 फीसदी से अधिक हिस्सा और 100 फीसदी तक एन्युटी खरीदने में इस्तेमाल कर सकता है।

अगर कोई व्यक्ति 30 साल की उम्र में निवेश शुरू करता है और अगले 30 साल तक हर महीने करीब 16,500 रुपये निवेश करता है तो उसे रिटायरमेंट के बाद हर महीने 75,218 रुपये पेंशन मिलेगी। लेकिन वही व्यक्ति अगर 25 साल की उम्र में ही निवेश करना शुरू कर दे और अगले 35 किस एसेट क्लास में निवेश? साल तक हर महीने सिर्फ दस हजार रुपये निवेश करे तो उसे रिटायरमेंट के बाद हर महीने 76,566 रुपये पेंशन मिलेगी।

लगातार पूछे जाने वाले प्रश्न

सबसे लोकप्रिय संपत्ति वर्ग क्या हैं?

ऐतिहासिक रूप से, तीन मुख्य परिसंपत्ति वर्ग इक्विटी (स्टॉक), निश्चित आय (बॉन्ड), और नकद समतुल्य या मुद्रा बाजार साधन हैं। वर्तमान में, अधिकांश निवेश पेशेवरों में रियल एस्टेट, कमोडिटीज, वायदा, अन्य वित्तीय डेरिवेटिव और यहां तक ​​कि एसेट क्लास मिक्स के लिए क्रिप्टोकरेंसी शामिल हैं।

किस एसेट क्लास में सर्वश्रेष्ठ ऐतिहासिक रिटर्न है?

शेयर बाजार ने समय की विस्तारित अवधि में सबसे अधिक रिटर्न का उत्पादन किया है। 1920 से S & P 500 के लिए CAGR (चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर) लगभग 7.63% है, यह मानते हुए कि सभी लाभांश पुनर्निवेश और मुद्रास्फीति के लिए समायोजन कर रहे थे। दूसरे शब्दों में, 01 जनवरी, 1920 में एस एंड पी 500 में निवेश किए गए एक सौ डॉलर 31 दिसंबर, 2020 तक लगभग $ 167,983 (1920 डॉलर में) हो गए होंगे। मुद्रास्फीति के लिए समायोजन के बिना रिटर्न की वार्षिक दर 10.46% और कुल होगी। $ 2.3 मिलियन की वृद्धि हुई। तुलना करने पर, 10-वर्ष के ट्रेजरी में निवेश किए गए समान $ 100 केवल $ 8,000 से कुछ अधिक मूल्य के होते।

अपने पोर्टफोलियो को बेहतर ढंग से डाइवर्सिफाई किस एसेट क्लास में निवेश? करें

जब आप पैसे से जुड़े अपने लक्ष्य प्राप्त करने के लिए निवेश करते हैं, तब पोर्टफोलियो को डाइवर्सिफाई करने से आपको जोखिम कम करने में मदद मिल सकती है। हालांकि, बहुत ज्यादा डाइवर्सिफाई करने से आपका समग्र रिटर्न कम हो सकता है, वहीं कम डाइवर्सिफाई होने से आपके पोर्टफोलियो में उच्च स्तर का जोखिम हो सकता है। इसलिए, (आवश्यकतानुसार कई एसेट क्लास और प्रोडक्ट में निवेश करके) डाइवर्सिफिकेशन का यथोचित स्तर बनाए रखना अहम है ताकि आपको पैसे से जुड़े अपने लक्ष्यों तथा आपकी मौजूदा जोखिम क्षमता के साथ तालमेल बिठाकर अच्छा रिटर्न मिल सके।

हमेशा यह लक्ष्य रखें कि आपके निवेश पोर्टफोलियो तथा वित्तीय लक्ष्यों के बीच संतुलन बना हुआ है। समय बीतने के साथ, आपका पोर्टफोलियो किसी खास एसेट क्लास की ओर झुक सकता है जो उस समय आपकी जोखिम उठाने की क्षमता का पूरक नहीं हो सकता है। उदाहरण के लिए, मान लें कि आप अपनी निवेश यात्रा की शुरुआत में अपनी जोखिम उठाने की क्षमता के अनुरूप यह तय किया है कि 20:80 के अनुपात में डेब्ट और इक्विटी में निवेश संतुलन बनाए रखना है। कुछ वर्षों किस एसेट क्लास में निवेश? के बाद, आपके पोर्टफोलियो में इक्विटी का हिस्सा बढ़ जाता है, और तब डेब्ट-इक्विटी अनुपात बदल कर किस एसेट क्लास में निवेश? 10:90 हो जाता है। तब आप 20:80 का अनुपात फिर से बनाए रखने के लिए डेब्ट में अधिक निवेश करके या इक्विटी से डेब्ट में फंड स्विच करके अपने पोर्टफोलियो को रीबैलेंस करना चाह सकते हैं।

बेकार पड़ी हुई अपनी सरप्लस बचत राशि का निवेश करें

कई लोग अक्सर अलग-अलग बैंक खातों में या घर पर नकदी के रूप में अपना पैसा यूं ही रखे रहते हैं अगर समझदारी से निवेश किया जाए, तो ऐसे निष्क्रिय फंड से आकर्षक रिटर्न मिल सकता है और ये आपका पैसा बढ़ाने में मदद कर सकते हैं। इस प्रकार, आप अपनी बेकार पड़ी हुई बचत राशि पर कुछ ब्याज पाने के लिए अपने बैंक खाते से लिंक की हुई स्वीप-इन एफडी सुविधा का विकल्प चुन सकते हैं। आप अपनी रिटर्न अपेक्षाओं, जोखिम उठाने की क्षमता और नकदी आवश्यकताओं को ध्यान में रखते हुए, अपनी सरप्लस बचत राशि यानी किसी आपातकालीन स्थिति के किस एसेट क्लास में निवेश? लिए रखे गए धन से अतिरिक्त राशि को अन्य निवेश इंस्ट्रूमेंट में निवेश करना भी चुन सकते हैं।

ऐसे निवेशकों की कमी नहीं है जो सुनी-सुनाई बातों या कोरी अफवाहों के आधार पर बिना सोचे-समझे निवेश के बड़े और कड़े फैसले लेते हैं। इस तरह के विवेकहीन निवेश के चलते पैसे से जुड़े आपके लक्ष्यों को काफी नुकसान पहुंच सकता है। इसलिए, हमेशा सुनिश्चित करें कि आपके निवेश के फैसले तथ्यों और गहन शोध पर आधारित हों। आपको निवेश और शोध विधियों के बारे में अपना ज्ञान बढ़ाने का लक्ष्य रखना चाहिए, और इसके लिए आप प्रसिद्ध विशेषज्ञों की पुस्तकें और लेख पढ़ने चाहिए, विश्वसनीय प्लेटफॉर्म पर वीडियो देखनी चाहिए और ऑनलाइन कोर्स में दाखिला लेना चाहिए। यदि आपको सहायता की आवश्यकता है, तो आपको केवल सेबी में पंजीकृत किसी तटस्थ निवेश सलाहकार से परामर्श करना चाहिए।

टैक्स सेविंग निवेश से परे देखें

पैसे से जुड़े अपने लक्ष्यों की दिशा में काम करते समय, आपको अपने बीमा लक्ष्यों, पैसे के लक्ष्यों और टैक्स सेविंग लक्ष्यों के बीच अंतर करना चाहिए। कई लोग पारंपरिक बीमा पॉलिसियों और एंडाउमेंट प्लान जैसे प्रोडक्ट में निवेश करते हैं, जिनका उद्देश्य तीनों बॉक्सों पर टिक करना है, लेकिन उनका बीमा कवर और निवेश रिटर्न प्रायः पैसे से जुड़े उनके लक्ष्यों को पूरा करने के लिए अपर्याप्त होता है। इस प्रकार, आपको पात्र बीमा और निवेश उत्पाद खरीदकर अपने स्तर पर टैक्स-कटौती लाभ बढ़ाने का लक्ष्य रखना चाहिए, लेकिन आपको समय पर पैसे से जुड़े अपने लक्ष्यों को पूरा करने के लिए टैक्स-सेविंग लक्ष्यों से परे भी देखना चाहिए। इन निवेश उत्पादों का चयन करते समय ध्यान दें कि ये पूरी तरह आपकी रिटर्न अपेक्षाओं और जोखिम उठाने की क्षमता के अनुरूप हों, न कि सिर्फ टैक्स-कटौती लक्ष्यों के अनुरूप।