व्यक्तिगत निवेश खाता

अलग हैं टैक्स नियम
यहां ध्यान रखने की आवश्यकता है कि लिस्टेड सरकारी बॉन्ड और डेट म्यूचुअल फंड के टैक्स के नियम अलग-अलग हैं। डेट म्यूचुअल फंड के टैक्स नियमों में 1 अप्रैल 2015 से संशोधन किया गया था। वित्त वर्ष 2013-14 तक, डेट म्यूचुअल फंड पर लॉन्ग टर्म गेन टैक्स व्यक्ति के चुनाव के आधार पर 20% (इंडेक्सेशन के साथ) या 10% (इंडेक्सेशन के बिना) पर कर लगाया जाता था। सरकार ने यूनिट्स (डेट म्यूचुअल की इकाइयों सहित) के लिए 10% (इंडेक्सेशन के बिना) के उपयोग के विकल्प को हटा दिया है।

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली के लाभ

लचीला - राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली एक उचित तरीके से निवेश के विकास की योजना के लिए निवेश विकल्प एवं पेंशन निधि (पीएफ) के चुनाव की विभिन्नता प्रदान करता है और पेंशन निधि के विकास पर नजर रखता है। अभिदाता एक निवेश विकल्प से अन्य में जा सकता है या एक फंड मैनेजर से अन्य में जा कर सकता है।

सरल - राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली के साथ खोला गया खाता एक स्थायी स्थायी सेवानिवृत्ति खाता संख्यांक (पीआरएएन) प्रदान करता है, जो एक अद्वितीय संख्या है और यह अपने जीवनकाल के दौरान अभिदाता के साथ रहता है। योजना दो स्तरों में संरचित हैः

टीयर - I खाताः यह एक गैर-आहरण स्थायी सेवानिवृत्ति खाता है जिसमें अभिदाता द्वारा नियमित अंशदान क्रेडिट किया जाता है और अभिदाता के चुने गए पोर्टफोलियो/निधि प्रबंधक के अनुसार निवेश किया व्यक्तिगत निवेश खाता जाता है।

टीयर - II खाताः यह एक स्वैच्छिक आहरण खाता है जो केवल तभी अनुमोदित किया जाता है, जब अभिदाता के नाम पर टीयर - I खाता सक्रिय हो। इस खाते से निकासी की अनुमति अभिदाता की जरूरत के अनुसार दी जाती है।

व्यक्तिगत निवेश खाता

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कस्टोडियल खातों की पेशकश मेडिसी बैंक के ट्रस्ट विभाग द्वारा की जाती है। द्वारा प्रत्ययी ट्रस्ट में आयोजित धन मेडिसी कस्टडी ट्रस्ट का उपयोग बैंक के लाभ के लिए व्यक्तिगत निवेश खाता ऋण या निवेश के लिए कभी नहीं किया जाता है। सभी परिसंपत्तियां 100% हैं ग्राहक लाभार्थी के लाभ के लिए आरक्षित है और यहां तक कि ग्राहक के लाभ के लिए भी निवेश किया जा सकता है। मेडिसी कस्टडी ट्रस्ट एफबीओ और एस्क्रो दोनों खातों की पेशकश करता है।

प्राप्त करने, रखने और भेजने के लिए देख रहे वित्तीय सेवा व्यवसायों के लिए डिज़ाइन किया गया (FBO) के लाभ के लिए पैसे अपने ग्राहकों. खाता धारक कानूनी रूप से मालिक है खाता और धन जबकि खाता धारक का ग्राहक फायदेमंद है धन के मालिक। पूल फंड एक FDIC बीमाकृत खाते में आयोजित किया जा सकता है (करने के लिए $ 2.75M) और / या खाता धारक द्वारा निर्देश के रूप में उपज के लिए निवेश किया गया *

प्रबंधित खाता

प्रबंधित खाता प्रकार किसी व्यक्ति के स्वामित्व और संचालित खाते को संदर्भित करता हैइन्वेस्टर. खाते को एक पेशेवर और प्रमाणित धन प्रबंधक द्वारा प्रबंधित किया जाना चाहिए। उत्तरार्द्ध खाते के प्रबंधन और निवेश निर्णयों के साथ व्यक्तिगत या संस्थागत निवेशक की मदद करने का प्रभारी है।

वे लेते हैंजोखिम उठाने का माद्दा, पिछले निवेश, लक्ष्य, और ग्राहक के लिए सबसे उपयुक्त परिसंपत्ति वर्ग चुनते समय निवेशक की आवश्यकताओं को ध्यान में रखना। ये खाते विशेष रूप से अनुभवी और पेशेवर निवेशकों द्वारा उपयोग किए जाते हैं जिनमें उच्चकुल मूल्य.

प्रबंधित खाते को समझना

यह निवेश खाता आपकी संपत्ति, नकदी और अचल संपत्ति के स्वामित्व का शीर्षक रखता है। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि इस खाते को संभालने वाले व्यक्ति या आपके द्वारा नियुक्त धन प्रबंधक को प्रतिभूतियों का व्यापार करने (खरीदने और बेचने का अधिकार है)बांड, स्टॉक और अन्य निवेश वस्तुएं) ग्राहक की स्वीकृति के बिना। यह देखते हुए कि वे आपके लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के अनुसार निवेश कर रहे हैं, वे प्रतिभूति व्यापार की योजना बना सकते हैं और आपकी स्वीकृति प्राप्त किए बिना निवेश कर सकते हैं।

अब जब प्रबंधक को अपनी इच्छानुसार धन का उपयोग करने के लिए पूर्ण लचीलापन मिल गया है, तो उन्हें ग्राहक के निवेश लक्ष्यों पर पूरा ध्यान देने की आवश्यकता है। यदि मनी मैनेजर निवेशक की आवश्यकताओं को पूरा करने में विफल रहता है या वे ऐसे व्यक्तिगत निवेश खाता कार्य करते हैं जो ग्राहक के लक्ष्यों के साथ नहीं जाते हैं, तो उन्हें कानूनी दंड का सामना करना पड़ सकता है। प्रबंधक साप्ताहिक या मासिक पर निवेशक को निवेश रिपोर्ट तैयार करने और भेजने के लिए भी जिम्मेदार हैआधार. इन रिपोर्टों में निवेश प्रदर्शन और वर्तमान होल्डिंग्स शामिल हैं।

न्यूनतम राशि और शुल्क आवश्यकताएँ

ग्राहक के लिए निवेश के लिए अपने प्रबंधित खाते में न्यूनतम राशि जमा करना महत्वपूर्ण है। आमतौर पर, मनी मैनेजर खाते में आवश्यक न्यूनतम राशि का उल्लेख करते हैं। कुछ मनी मैनेजर $55 के साथ प्रबंधित खातों को स्वीकार करने को तैयार हैं,000, जबकि अन्य की न्यूनतम जमा राशि से संबंधित सख्त आवश्यकताएं हैं। आपको प्रबंधित खाते में जमा करने के लिए आवश्यक न्यूनतम राशि $250,000 तक जा सकती है। अब, मनी मैनेजर आपके खाते के प्रबंधन, निवेश संबंधी निर्णय लेने और आपकी ओर से ट्रेडिंग करने के लिए हर साल एक निश्चित शुल्क लेता है।

शुल्क प्रबंधक से प्रबंधक तक भिन्न होता है। अधिकांश मनी मैनेजर एसेट अंडर मैनेजमेंट का 1-2 प्रतिशत औसत शुल्क लेते हैं। कुछ प्रबंधक पेशकश करने को तैयार हैं:छूट आपके निवेश पोर्टफोलियो के आधार पर। दूसरे शब्दों में, यदि आपके पास उच्च निवल मूल्य के साथ एक बड़ा निवेश पोर्टफोलियो है, तो मनी मैनेजर कम शुल्क लेगा। जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, प्रबंधित व्यक्तिगत निवेश खाता खाते उच्च निवल मूल्य वाले अनुभवी निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं। सामान्य कारण न्यूनतम राशि की आवश्यकताएं हैं। सभी निवेशक अपने प्रबंधित खातों में $250,000 जमा नहीं कर सकते हैं। इसके अलावा, उन्हें मनी मैनेजर को सालाना एक निश्चित शुल्क भी देना पड़ता है।

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एकाग्रता बैंकिंग बैंक व्यक्तिगत निवेश खाता खातों के एक समूह में धन को एक निवेश खाते में स्थानांतरित करने व्यक्तिगत निवेश खाता की प्रथा है, जिससे धन को अधिक कुशलता से निवेश किया जा सकता है। एकाग्रता बैंकिंग के लिए आमतौर पर यह आवश्यक होता है कि एक संगठन अपने सभी बैंक खातों को एक ही बैंक में रखे। ऐसा करने से, बैंक एक साधारण मेमो प्रविष्टि के साथ व्यक्तिगत खातों में धन को निवेश खाते में स्थानांतरित कर सकता है। जब अन्य बैंकों द्वारा प्रबंधित खातों से नकदी केंद्रित की जा रही है, तो एकाग्रता प्रक्रिया अधिक शामिल और अधिक महंगी दोनों है।

एकाग्रता बैंकिंग की आवश्यकता तब होती है जब किसी व्यवसाय में कई सहायक या स्थान होते हैं, जिनमें से प्रत्येक का अपना खाता होता है। जब इस तरीके से नकदी को व्यापक रूप से वितरित किया जाता है, तो स्थानीय प्रबंधकों के गैर-इष्टतम नकद निवेश व्यक्तिगत निवेश खाता निर्णय लेने की अधिक संभावना होती है (जैसे कि नकदी को बिना निवेश किए छोड़ना), जिसके परिणामस्वरूप निवेश पर कम या कोई भी रिटर्न नहीं होता है। एकाग्रता बैंकिंग का उपयोग करके, एक संगठन एक निवेश प्रबंधक को नियुक्त कर सकता है जो एक केंद्रीकृत स्थान में स्थानांतरित किए गए सभी फंडों के निवेश के लिए जिम्मेदार होता है।

जानिए आरबीआई की रिटेल डायरेक्ट स्कीम में कौन सा खाता खुलेगा, प्रॉफिट पर टैक्स कैसे लगेगा

आरबीआई की रिटेल डायरेक्ट स्कीम रिटेल निवेशकों को प्राइमरी और सेकेंडरी बाजार से सरकारी बॉन्ड खरीदने और बेचने की सुविधा देगी। इन सरकारी बॉन्ड में निवेश करने के लिए, व्यक्तिगत निवेशकों को रिटेल डायरेक्ट गिल्ट (RDG) खाता खोलना होगा। आरडीजी खाते के लिए साइन अप करने और निवेश करने से पहले, आपको यह समझना चाहिए कि आपके निवेश से होने वाली आय पर टैक्स कैसे लगेगा?

सरकारी बांड पर टैक्स
सरकारी बांड से होने वाली आय पर दो तरह से आयकर लगाया जाता है। पहला, यदि आप परिपक्वता से पहले सेकेंडरी मार्केट में सरकारी बांडों को बेच कर लाभ अर्जित करते हैं तो आप पर टैक्स लगाया जाएगा। दूसरा, इन बॉन्ड पर मिलने वाले ब्याज पर भी टैक्स लगेगा।